varsayımsal aylık kira karşılığı
Bu fonun ana varlık kategorisinde karşılaştırmaya yetecek fon bulunmadığı için aralık getiri verisi olan tüm fonlardan üretildi (160 fon). Farklı varlık sınıfları karıştığı için bu aralık çok geniştir ve kategoriye özel bir karşılaştırma kadar anlamlı değildir. Fonun kendi geçmişi bu üçünün arasında, oranına göre gerçek yerine yerleşir.
Bu aralık aynı kategorideki fonların birbirinden ne kadar ayrıştığını gösterir; varlık sınıfının kendi riskini göstermez. Bütün altın fonları aynı dönemde birbirine yakın getiri ürettiyse aralık dar çıkar, bu altının az dalgalanacağı anlamına gelmez. Tek bir tarihsel pencereden üretilmiştir ve o pencere olağanüstü iyi veya kötü olabilir. Olasılık, tahmin veya beklenen getiri değildir.
| Karşılaştırma | Yıllık dolar getirisi | Konut eşdeğeri | Kira karşılığı |
|---|---|---|---|
| Kategori alt dilimi | +1,9% | 0,4 ev | 0,3 asgari ücret |
| Kategori ortancası | +5,9% | 0,6 ev | 0,5 asgari ücret |
| Bu fonun geçmişi | +14,9% | 1,5 ev | 1,2 asgari ücret |
| Kategori üst dilimi | +14,9% | 1,5 ev | 1,2 asgari ücret |
Konut fiyat artışının ABD doları enflasyonuyla aynı olduğu varsayılır. Her evin aylık kira getirisinin yaklaşık 0,75 asgari ücrete eş değer olduğu kabul edilir; kira karşılığı onda bir basamağa yukarı yuvarlanır.
Seçilen dolar bazlı getiri yirmi yıla taşınır. Ev değeri ve aylık katkı her ay seçtiğiniz ABD doları enflasyonuyla yükselir; böylece bugünün sigara parasının yirmi yıl boyunca nominal olarak sabit kaldığı varsayılmaz.
Devlet katkısı hiç yokmuş gibi kabul edilir. Biriken devlet katkısının tamamının çıkıştaki %5 stopaja gittiği varsayılır.
Bu sayı ne değildir
Bir tahmin, taahhüt veya beklenti değildir. Ekrandaki ana sayı, geçmiş performansı yirmi yıl boyunca geleceğe taşıyan varsayımsal bir senaryodur. Özellikle kısa veya olağanüstü bir geçmiş dönem, sonucu aşırı büyütebilir. Gerçek sonuç bundan belirgin biçimde farklı olabilir. Yatırım tavsiyesi değildir.
Sonuç sunucuda hesaplanır; yöntem ve sabitler aşağıda denetlenebilir biçimde yayımlanır.
Matematiksel tanım
Hesabın tamamı tek bir kapalı ifadedir. Aşağıdaki formül, sunucudaki motorun yaptığı işin tümüdür; ara adım veya gizli düzeltme yoktur.
Düz metin: Ev = ( C0 · ((1+RL)^(N/12L) −
(1+pi)^(N/12)) / ((1+RL)^(1/12L) − (1+pi)^(1/12)) + B0 · (1+RL)^(N/12L) ) /
( P0 · (1+pi)^(N/12) )
Değişkenler
| N | Toplam ay sayısı. Her zaman 240, yani 20 yıl. |
|---|---|
| L | Geçmiş dönemin uzunluğu, yıl. Fonun 5 yıllık dolar bazlı getirisi varsa 5; yoksa 1. İkisi de varsa 1 yıllık değer kullanılmaz. |
| RL | Fonun bu L yıllık dönemdeki toplam dolar bazlı getirisi, ondalık olarak. Yüzde 182,7 için 1,827. |
| π | Seçtiğiniz yıllık ABD doları enflasyonu, ondalık. |
| C0 | İlk ayın katkısı: 3 × 30 × günlük paket adedi ABD doları. Sonraki her ay π kadar artar. |
| B0 | Başlangıçta yatırılan peşin tutar, ABD doları. |
| P0 | Bugünkü varsayımsal konut değeri: 100.000 ABD doları. |
Formülün okunuşu ve varsayımlar
Aylık oranlar. (1+RL)1/12L aylık bileşik getiri çarpanıdır; ara değişken olarak i = (1+RL)1/12L − 1 yazılabilir. Aynı biçimde (1+π)1/12 katkının aylık büyüme çarpanıdır ve g = (1+π)1/12 − 1 olur. Payda görünen kesir, büyüyen anüitenin gelecek değeridir: katkı her ay g kadar artarken birikim i ile büyür.
Sınır durumu. i = g olduğunda kesrin paydası sıfırlanır. Bu noktada limit
alınır ve katkı terimi C0 · N · (1+i)N−1 olur. Motor bu
dalı ayrıca uygular; sonuç sürekli olduğu için formülde bir sıçrama oluşmaz.
Kullanıcı varsayımı modu. Kendi getirinizi girdiğinizde bu oran doğrudan yıllıktır, yani L = 1 ve RL girdiğiniz orandır. Kura yeniden çevrilmez.
Kira karşılığı. İkinci bir finansal model değildir, ekranda görünen ev sayısından
türetilir: Kira = ⌈0,75 × round(Ev, 1)⌉0,1, yani onda bir basamağa
yukarı yuvarlanır.
Enflasyon iki yerde birden. Katkı her ay π ile artar; konut değeri de aynı π ile yükselir. Paydadaki (1+π)N/12 tam olarak budur. Sonuç bu nedenle bugünün satın alma gücüyle okunur.
Devlet katkısı ve stopaj. Devlet katkısı gelecek değere ayrıca eklenmez. Biriken devlet katkısının çıkıştaki %5 stopajı karşıladığı varsayıldığı için katılımcı birikimine ayrıca 0,95 çarpanı uygulanmaz. Formülde böyle bir çarpan görmemenizin nedeni budur.